En medio del auge fintech y la digitalización acelerada, el sistema financiero mexicano no avanza al mismo ritmo que la tecnología. Los bancos van detrás y la regulación también. Durante su participación en el Fintech México Festival 2026, Agustín Carstens, exgobernador del Banco de México y exdirector del Banco de Pagos Internacionales (BIS), criticó directamente al estado actual del sistema financiero en el país.
Según un reporte de La Jornada, Carstens afirmó que el sistema financiero, particularmente el mexicano, debe evolucionar hacia un modelo más moderno y eficiente impulsado por la tecnología, pero sin perder de vista la confianza y la seguridad de los usuarios.
Bancos en “zona de confort”
El diagnóstico no fue optimista. En un momento en que la tecnología avanza a velocidad sin precedentes, tanto las autoridades como las instituciones privadas están rezagadas. Carstens sostuvo que los bancos privados se resisten al cambio y no salen de su “zona de confort”, mientras que las leyes avanzan “a una velocidad glacial”.
De acuerdo con las declaraciones que tomó Expansión en el evento, el exfuncionario comparó al sistema financiero con un avión de hace 40 años: aunque reciba mantenimiento constante, llega un punto en que simplemente necesita renovarse. “Es obvio que estamos muy atrasados”, sentenció al contrastarlo con industrias como la automotriz o la de smartphones, que han integrado cada vez más funciones tecnológicas. “Hoy los coches son computadoras con ruedas”, dijo, En cambio, esa convergencia tecnológica no se ha logrado en el sistema financiero.
Innovar, pero sin romper la confianza
El problema no es solo tecnológico. Es estructural. El sistema financiero está altamente regulado por las crisis que ha enfrentado a lo largo de la historia. Carstens recordó que “hay muchas cosas que se deben hacer para darle seguridad a la gente” y subrayó que el sistema financiero depende de la confianza. Por ello, el verdadero reto es acelerar la adopción tecnológica sin debilitar esa arquitectura de confianza.
Incluso bromeó sobre el viejo lema de Silicon Valley: “break things and move on”. Si eres autoridad, dijo, lo último que quieres es “tener unos loquitos rompiendo cosas”. El equilibrio, entonces es modernizar sin desestabilizar.
Pagos digitales y dinero del futuro
En su intervención, Carstens también abordó el debate sobre criptomonedas y stablecoins. Recordó que estas no han logrado cumplir plenamente las tres funciones clásicas del dinero: medio de cambio, unidad de cuenta y reserva de valor. “Si a una moneda le tienes que poner antes el calificativo de estable, es que no es estable”, ironizó.
También propuso un ecosistema con distintas representaciones del dinero: moneda de banca central (física y digital), dinero de la banca comercial y monedas digitales privadas, siempre bajo regulación estricta. El objetivo final, dijo, debe ser un sistema donde cualquier persona pueda realizar operaciones con todo mundo, en cualquier lugar y en cualquier momento.
Mientras los bancos dudan, las fintech avanzan
El contraste es evidente. Como anteriormente reportamos en Xataka México, Plata Card ya recibió autorización definitiva para operar como banco en México, adelantándose a jugadores como Mercado Pago y Nu, que aún esperan completar su proceso regulatorio.
La autorización de Plata ocurrió tras un proceso de tres años ante la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, en un entorno donde las fintech todavía representan apenas el 4.9% del capital en manos de instituciones de banca múltiple en el país.
En ese contexto, las palabras de Carstens adquieren mayor peso. Según una columna de Excélsior, su reaparición en México durante el Festival Fintech se dio en un momento crucial para el sistema de pagos y la digitalización financiera, donde la ciberseguridad y la transparencia en los flujos de dinero exigen repensar la interconexión regulatoria.
El mensaje fue una advertencia estratégica: si la banca tradicional y los reguladores no aceleran el paso, no podrán incorporar las ventajas de la nueva tecnología ni aprovechar el potencial que el sistema financiero puede ofrecer al país.
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