En México 3 de cada 10 personas no llega a fin de mes y pedir un crédito ya es la única salida

En México 3 de cada 10 personas no ganan lo suficiente para llegar a fin de mes, lo que los lleva a solicitar créditos. De acuerdo con Luis Rangel, vicepresidente de crédito de Kueski, esta práctica es habitual y tiene picos en tres momentos del año: la cuesta de enero, el regreso a  clases y la temporada decembrina.

A diferencia de las otras temporadas, el 56% de los préstamos solicitados durante la cuesta de enero se destina a pagar deudas adquiridas en diciembre y cubrir gastos del día a día. Rangel explicó que los usuarios de crédito en México "no necesariamente tiene una buena planeación financiera".

3 de cada 10 mexicanos no llega a fin de mes

De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, solo el 8% de los mexicanos gana el suficiente dinero para hacer frente a sus gastos; en contraste, el 30% no llega a fin de mes. Según El Heraldo, en muchos casos, esta desventaja financiera puede hacer que la cuesta de enero se extienda hasta febrero o incluso hasta marzo.

Un estudio de Condusef citado por El Economista, reveló que el 32% de las personas usa sus ahorros para solventar los gastos de inicio de año, el 68% reduce su consumo para que el dinero rinda, mientras que 4 de cada 10 personas recurre a préstamos informales con familiares y amigos.

El medio también cuenta que, según el Banco de México, para el 44.5% de las personas, sus gastos son iguales a sus ingresos mensuales, poco más del 20% gasta más de lo que gana y apenas el 19% gasta un monto menor a sus ingresos. Esto hace que la segunda razón para solicitar un crédito después de emergencias sea gastos corrientes. 

Plataformas de microcréditos, al alza

La plataforma de préstamos personales Credmex señala que en enero, los registros para solicitar un crédito aumentaron 42.82% con respecto al mismo mes de 2022. Para la institución, esto demuestra un incremento en la demandan de microcréditos sostenido a inicios de año. Esto también está relacionado con el aumento de plataformas de microcréditos en línea. 

Desde Credmex explican que el sector formal de microfinanzas ha crecido exponencialmente debido a la búsqueda de liquidez inmediata por parte de los mexicanos. Además, estas plataformas dan acceso al crédito a gente que no puede hacerlo en la banca tradicional, ya sea por no contar con historial crediticio o porque trabajan en la informalidad y no pueden comprobar ingresos. 

Aunque estas alterativas son mucho más seguras que los créditos informales, y algunas ofrecen tasas de interés más accesibles, Condusef recomienda elegir con cuidado la app a la cual recurrir. Es importante verificar que estas se encuentren reguladas para evitar ser víctimas de aplicaciones montadeudas.