Revolut quiere que cambiar tu nómina de banco sea tan fácil como usar el celular: así podrás hacerlo en México

Cambiar el banco donde recibes tu nómina puede parecer un trámite complicado, especialmente cuando implica llenar formularios, proporcionar documentos o acudir a una sucursal. Sin embargo, Revolut quiere que los trabajadores mexicanos puedan realizar este proceso directamente desde su celular, sin necesidad de hacer largas filas ni depender de los horarios de atención bancaria.

El banco digital anunció el lanzamiento gradual de su servicio de portabilidad de nómina en México, una función que permitirá a sus clientes trasladar los depósitos de su salario desde otra institución financiera hacia su cuenta de Revolut. El procedimiento será completamente digital y podrá completarse en un plazo de dos a diez días hábiles.

Este movimiento llega en un momento de mayor competencia entre los bancos tradicionales y las fintech. Revolut, que ya supera el millón de clientes en México, busca que sus usuarios no solo utilicen su aplicación para realizar pagos o ahorrar, sino que también la conviertan en el lugar donde reciben sus ingresos.

Cómo cambiar tu nómina a Revolut desde la aplicación

De acuerdo con la información compartida por Revolut, los usuarios podrán solicitar la portabilidad de su nómina directamente desde la aplicación, ingresando a la sección denominada "Detalle de la cuenta".

Para realizar el procedimiento, deberán utilizar su Clave Bancaria Estandarizada (CLABE) de 18 dígitos o los datos de su tarjeta de débito, según la opción habilitada. La integración directa con el Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) y su licencia bancaria mexicana permitirán gestionar el cambio sin presentar documentación física en una sucursal.

El banco digital también contempla otra alternativa: que los trabajadores soliciten directamente a sus empleadores depositar su salario en su cuenta de Revolut. En este caso, el cambio dependerá de los procedimientos de pago de nómina de cada empresa.

Por ahora, la nueva función no estará disponible para todos los usuarios en México. Revolut comenzará con un grupo de prueba para evaluar su funcionamiento y recopilar comentarios antes de extender el servicio a su comunidad durante las próximas semanas de octubre y noviembre.

Revolut quiere que tu nómina sea la puerta de entrada a todos sus productos financieros

La llegada de la portabilidad de nómina complementa la oferta de productos financieros que Revolut ha desarrollado en México. Actualmente, el neobanco cuenta con distintos planes de suscripción, desde Estándar hasta Ultra, que ofrecen beneficios diferenciados relacionados con rendimientos sobre el ahorro, recompensas por compras y servicios adicionales.

Por ejemplo, su plan Ultra contempla beneficios como transferencias internacionales, acceso a salas VIP en aeropuertos y suscripciones digitales como Duolingo y ChatGPT. Mientras tanto, otros niveles de membresía ofrecen diferentes tasas de rendimiento y recompensas, dependiendo del producto contratado y sus condiciones.

Con la incorporación de los depósitos de nómina, Revolut busca integrar estos servicios en una misma plataforma. Esto permitiría que los trabajadores reciban su salario y posteriormente utilicen otras herramientas financieras del banco, sin necesidad de transferir constantemente su dinero entre distintas instituciones.

Sin embargo, recibir la nómina en Revolut no significa que todos los beneficios de sus planes estén incluidos automáticamente. Algunos servicios requieren contratar una suscripción de pago, por lo que los usuarios deberán comparar sus costos y condiciones antes de decidir si les conviene trasladar su nómina.

La competencia por las cuentas de nómina en México se intensifica

La estrategia de Revolut forma parte de una transformación más amplia del sector bancario mexicano. Empresas fintech como Revolut, Nu y Plata identificaron en los depósitos de nómina una oportunidad para competir con instituciones tradicionales como BBVA, Santander y Banorte.

El tamaño del mercado ayuda a entender esta competencia. Según Fintech Expert, más de 1.7 millones de personas cambian de banco cada año mediante la portabilidad de nómina, mientras que aproximadamente 2.5 millones de jóvenes cumplen 18 años anualmente, lo que amplía la base de potenciales clientes. 

Además, el financiamiento vinculado al salario también representa un negocio importante. De acuerdo con la misma fuente, los créditos de nómina concentran el 26% del crédito al consumo en México, con un saldo superior a 256,000 millones de pesos. Aunque se trata de un producto distinto de las cuentas donde los trabajadores reciben su sueldo, muestra el valor que tiene para los bancos establecer una relación financiera constante con sus clientes.

En este mercado, los bancos tradicionales mantienen una posición importante. De acuerdo con una evaluación de cuentas de nómina cuyos resultados se publicaron en junio de 2022, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) revisó a 15 bancos que concentraban el 99.9% de la captación asociada a este producto. BBVA México encabezaba el mercado con 42.6%, seguido de Banorte con 18.1%, Banamex con 16.8% y Santander con 12.7%.

Sin embargo, el tamaño de estas instituciones no garantizaba el cumplimiento de todas las normas de transparencia. En la primera revisión, siete de los 15 bancos reprobaron y la calificación promedio fue de 6.3 sobre 10. BBVA México destacó como el único que obtuvo una calificación perfecta desde el inicio, mientras que HSBC, Banorte, Mifel y Multiva figuraron entre las instituciones con los resultados más bajos.

Entre las principales fallas detectadas por Condusef se encontraron contratos desactualizados, información incompleta sobre las comisiones y falta de claridad en los cobros por manejo de cuenta o retiro de efectivo. Estas irregularidades podían dificultar que los trabajadores conocieran las condiciones reales de los productos donde recibían su salario.

Para Revolut, la portabilidad de nómina representa un nuevo paso en su expansión en México. Su desafío no será únicamente facilitar el cambio de banco desde una aplicación, sino convencer a los trabajadores de que trasladar sus ingresos a una institución digital les ofrece ventajas suficientes frente a los servicios que ya reciben de la banca tradicional.

Imagen | Revolut / Xataka México Gemini

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