"La nueva regulación de pagos digitales en México va en la dirección correcta": Revolut

Pagar con el celular, hacer una transferencia o escanear un código QR podría convertirse en una actividad cada vez más común en México. El gobierno busca acelerar esta transición mediante una nueva ley que impulse los pagos digitales, pero existe un desafío: lograr que millones de personas dejen de depender del efectivo para sus compras cotidianas.

La iniciativa de Ley de Economía Digital para Pagos Digitales y Electrónicos, que ya fue aprobada por la Cámara de Diputados y avanzó en comisiones del Senado, busca facilitar estas operaciones y ampliar su aceptación en distintos sectores, incluidos gasolineras y casetas de autopistas. Sin embargo, para Revolut, uno de los bancos digitales que recientemente llegó al mercado mexicano, el verdadero reto no está únicamente en establecer nuevas reglas.

En entrevista con Xataka México, Sergio Daniel Gutiérrez Méndez, Head de Estrategia de Producto de Revolut en México, explicó que la clave para impulsar los pagos digitales no está únicamente en ampliar su disponibilidad, sino en conseguir que sean fáciles de utilizar. Para el directivo, simplificar la experiencia de los usuarios puede ser determinante para que más mexicanos comiencen a pagar con herramientas digitales en lugar de recurrir al efectivo.

Revolut considera que México va por buen camino con los pagos digitales

La nueva legislación busca aprovechar herramientas que ya existen en México, como el Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) y CoDi, para facilitar las transferencias, los cobros mediante códigos QR y otras operaciones electrónicas.

La propuesta busca que más comercios y oficinas de gobierno acepten pagos digitales. Sin embargo, el cambio será gradual y no significa que el dinero en efectivo vaya a desaparecer en todo México.

Para Revolut, la dirección de estos cambios es positiva, especialmente porque considera que la experiencia de los usuarios debe estar en el centro de la transformación.

"Me entusiasma mucho este tema y la nueva regulación va definitivamente en la dirección correcta. Porque busca simplificar y mejorar la experiencia"

explicó el directivo.

Su argumento es que los consumidores no deberían enfrentarse a procesos complicados para realizar una operación tan cotidiana como pagar una compra. Por el contrario, las instituciones financieras deben resolver las dificultades técnicas para que utilizar una aplicación resulte sencillo.

"Yo creo que si tú pones un producto suficientemente bien diseñado y trasladas toda la complejidad a los que lo diseñamos y se la quitas al cliente, por inercia, el cliente va a tener una adopción más alta"

Esta visión coincide con uno de los principales desafíos identificados por México Evalúa. En su análisis, la organización señala que, pese a contar con infraestructura financiera, el efectivo sigue dominando las operaciones cotidianas.

De acuerdo con cifras de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2024, el 85.2% de los adultos utiliza efectivo para compras de hasta 500 pesos, mientras que el 73.5% también lo emplea para pagos de mayor monto.

Revolut asegura que el 30% de sus transacciones ya se hacen con billeteras digitales

Una muestra de cómo podría cambiar esta tendencia está en el uso de billeteras digitales como Apple Pay y Google Pay, que permiten pagar directamente desde un teléfono celular sin necesidad de utilizar una tarjeta física.

Aunque todavía tienen una adopción limitada en el mercado mexicano, Revolut asegura que sus clientes las utilizan con mayor frecuencia.

"Cerca del 60% de nuestros clientes tienen sus tarjetas dentro de una billetera virtual. Y cerca del 30% de nuestras transacciones ocurren con una billetera virtual, en un mercado donde eso es tres veces más bajo".

El directivo atribuye parte de esta adopción a la facilidad para agregar una tarjeta a una billetera digital desde la aplicación. Incluso asegura que algunos clientes conocieron por primera vez este método de pago al comenzar a utilizar Revolut.

Sin embargo, estos resultados corresponden a los usuarios de banco y no necesariamente reflejan el comportamiento del conjunto de la población mexicana.

La experiencia internacional también forma parte de la estrategia del banco. Sergio explicó que Revolut puede aprovechar aprendizajes de otros mercados, incluidos Brasil, con Pix, y Colombia, con Bre-B, para mejorar los servicios de pago en México.

"Cuando estamos discutiendo qué hacer en México, podemos también traer muchas de las mejores prácticas que ya nos han funcionado en otros países".

México tiene infraestructura para pagar digitalmente, pero todavía enfrenta barreras

El desafío no se limita a conseguir que más personas descarguen una aplicación bancaria. También implica que los comercios puedan aceptar estos pagos y que los usuarios tengan confianza en la seguridad de las operaciones.

Según México Evalúa, el 86% de los micronegocios y el 76% de las pequeñas empresas reciben pagos en efectivo. La organización advierte que acelerar la digitalización sin considerar la conectividad, la capacitación y la ciberseguridad podría ampliar las dificultades para los negocios más pequeños y las personas con menor acceso a servicios financieros.

En este contexto, Revolut considera que la seguridad debe integrarse a la experiencia digital sin convertir cada transacción en un procedimiento complicado. El banco utiliza verificaciones biométricas y permite que los usuarios configuren controles adicionales, como solicitar reconocimiento facial cuando realizan transferencias superiores a cierta cantidad.

"Hemos tenido que encontrar los mejores controles de seguridad sin impactar la experiencia", explicó el directivo de Revolut, quien destacó que los clientes también pueden establecer medidas de protección según sus necesidades.

"Dejamos que el cliente también ponga una capa adicional que se ajuste a sus necesidades", añadió.

Por ejemplo, Revolut cuenta con una función llamada Zona segura, que permite establecer ubicaciones de confianza, como la casa o el trabajo. Si el usuario realiza determinadas operaciones fuera de esos lugares, la aplicación puede solicitar una verificación adicional de identidad.

Por ahora, la Ley de Economía Digital continúa su proceso legislativo. Aunque el proyecto busca ampliar progresivamente los pagos electrónicos, su éxito dependerá también de las condiciones de acceso y de la capacidad de bancos, comercios y autoridades para facilitar su uso.

La infraestructura existe y las instituciones financieras están desarrollando nuevas herramientas. El siguiente desafío será conseguir que pagar digitalmente resulte tan sencillo y accesible como utilizar efectivo, sin dejar fuera a quienes todavía dependen de él.

Imagen | Cortesía Revolut

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