CURP digital será la llave para dejar atrás el efectivo en México: presidente de la banca explica propuesta de la nueva Ley de Economía Digital

México quiere que pagar sin efectivo deje de ser una excepción y se convierta poco a poco en una práctica más común. La propuesta de una nueva Ley de Economía Digital plantea cambios para impulsar los pagos electrónicos, mientras que la banca ve en la CURP digital una pieza que podría facilitar el acceso a servicios financieros desde el celular o una computadora.

La presidenta Claudia Sheinbaum presentó la iniciativa como parte de las reformas que acompañan al Paquete Económico 2027. Durante su conferencia matutina, adelantó que la nueva legislación tendrá como objetivo reducir el uso de efectivo y avanzar hacia una mayor digitalización de las operaciones económicas.

La propuesta no plantea, al menos de entrada, que los billetes y monedas desaparezcan de un día para otro. Lo que busca es establecer una transición gradual hacia los pagos electrónicos, con herramientas como códigos QR, transferencias y nuevas formas de identificación digital. En este escenario, Emilio Romano, presidente de la Asociación de Bancos de México (ABM), considera que la CURP biométrica puede convertirse en una pieza importante para facilitar la apertura de cuentas y validar la identidad de los usuarios.

La CURP digital será una nueva llave para abrir cuentas desde el celular

Durante una entrevista con Imagen Radio, Emilio Romano explicó que la CURP digital que incluye los datos biométricos de los mexicanos, podría ayudar a facilitar la validación de la identidad ante las instituciones financieras.

La idea es que una persona pueda utilizar esta información para comprobar quién es al momento de contratar un servicio financiero de manera digital. De acuerdo con Romano, esto podría permitir que alguien abra una cuenta desde un teléfono o una computadora sin tener que realizar el mismo proceso de validación de manera presencial.

El presidente de la Asociación de Bancos de México explicó que el usuario tendría el control sobre el acceso a su información. En lugar de entregar una identificación cada vez que realiza un trámite, la CURP digital funcionaría como una especie de llave virtual que la persona puede autorizar y bloquear para que una institución consulte determinados datos.

“Exactamente es una clave virtual, tú la abres y la cierras y la actualizas de manera centralizada, y así pues los bancos no tenemos que ir, por ejemplo, ahora tenemos que ir a consultar al INE, que es una aplicación que tiene todo su desarrollo; también teníamos otros accesos a otras aplicaciones. Con esto vamos a poder concentrar en una sola base de datos toda la información que nos da la CURP”

explicó Romano durante la entrevista.

Para la banca, esto también podría simplificar la validación de identidad y reducir el riesgo de que una persona que abre una cuenta no sea quien dice ser. El objetivo, según explicó el presidente de la ABM, es concentrar la información necesaria para hacer más sencilla la contratación digital de servicios financieros.

¿Qué propone la nueva Ley de Economía Digital de México?

De acuerdo con El Economista, la propuesta de Ley de Economía Digital busca establecer nuevas reglas para impulsar los pagos digitales y reducir progresivamente el uso de efectivo en determinadas actividades, avanzando gradualmente hacia un mayor uso de medios electrónicos.

Entre las principales medidas están:

• Pagos digitales en sectores estratégicos: la Secretaría de Hacienda y Crédito Público podría determinar cuáles son los sectores y actividades en los que los pagos digitales y electrónicos serían la única forma de pago. El Gobierno de México ha impulsado que sectores como las casetas de peaje y las gasolineras comiencen esta transición. Las autoridades de cada sector establecerían las condiciones y los plazos para hacerlo de manera gradual. 
• Más opciones para pagar electrónicamente: el Banco de México podría establecer reglas para que las terminales punto de venta acepten pagos mediante códigos QR, además de facilitar las transferencias electrónicas y homologar la experiencia de uso de las aplicaciones financieras.

• Nuevas cuentas bancarias desde el celular: la propuesta busca facilitar que más personas puedan contratar servicios financieros de manera digital, sin necesidad de acudir a una sucursal. Un ejemplo son las cuentas Nivel 2 Bis de Banco de México, productos simplificados dirigidos a pequeños comercios que pueden utilizarse para recibir pagos electrónicos.
• ¿Será necesario tener una tarjeta de débito?: no necesariamente. La propuesta contempla distintos medios de pago electrónicos, por lo que una persona también podría utilizar su celular para realizar operaciones mediante un código QR, sin depender exclusivamente de una tarjeta bancaria. La iniciativa busca ampliar las alternativas para pagar digitalmente y hacer que estas herramientas sean más accesibles para los usuarios.
• Expediente Digital Ciudadano: cuando el usuario lo solicite, las instituciones podrían consultar los documentos y la información necesarios para contratar un servicio financiero. Los documentos contenidos en ese expediente tendrían los mismos efectos jurídicos que sus equivalentes físicos.

El plan también quiere que los pagos digitales lleguen a más negocios

La propuesta no se limita a la relación entre usuarios y bancos. También plantea que los tres niveles de gobierno realicen las acciones necesarias para aceptar pagos digitales y electrónicos en sus trámites y servicios.

En el sector privado, la iniciativa contempla que las empresas cuenten con infraestructura para recibir pagos electrónicos mediante herramientas como códigos QR y dispositivos NFC, además de informar a los usuarios cuando estas opciones estén disponibles.

Es aquí donde aparece uno de los retos más importantes de la transición. Para que el efectivo pierda terreno no basta con que existan aplicaciones bancarias o nuevas formas de identificación: los comercios también necesitan contar con las herramientas para recibir estos pagos y encontrar condiciones que hagan viable utilizarlas.

Romano señaló que la banca y el resto del ecosistema de pagos están preparados para apoyar esta digitalización, especialmente en los pequeños negocios. También planteó que el objetivo debe ser encontrar el equilibrio para que les resulte eficiente a los negocios aceptar pagos electrónicos en vez de recibir efectivo.

México avanza hacia una economía con menos efectivo

La iniciativa parte de una realidad que el propio Gobierno de México reconoce: el país ya cuenta con infraestructura para realizar pagos digitales, pero su adopción todavía es limitada. La propuesta busca precisamente acelerar ese cambio mediante nuevas reglas y herramientas.

Para la Asociación de Bancos de México, reducir el uso de efectivo también puede representar beneficios relacionados con costos, seguridad y formalización de la economía. Romano señaló que el anonimato del efectivo puede facilitar actividades ilícitas y actos de corrupción, por lo que un mayor uso de medios electrónicos permitiría tener más control y trazabilidad sobre las operaciones, lo que ayudaría a reducir este tipo de problemas en el país. También sostuvo que existen transacciones que podrían realizarse de manera más eficiente mediante pagos digitales.

Sin embargo, todavía quedan detalles por definir sobre la aplicación y contenido final de la nueva ley. El alcance de las obligaciones, los sectores que eventualmente deberán transitar a pagos exclusivamente digitales y los plazos dependerán de las disposiciones que se establezcan durante el proceso legislativo y posteriormente por las autoridades correspondientes.

Por ahora, aún queda un largo camino para decirle “adiós al efectivo”: el Gobierno de México quiere que los pagos electrónicos tengan cada vez mayor presencia y que herramientas como CoDi, DiMo, SPEI y la CURP faciliten el acceso a servicios financieros. La pregunta será hasta dónde llegará esa transición y qué tan sencillo será para consumidores y comercios adaptarse a ella.

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