Los adultos en México cada vez usan más tarjetas, pero los niños siguen prácticamente igual desde hace casi una década

Pagar con tarjeta de crédito o débito se ha vuelto cada vez más común entre los adultos en México. La tenencia de estos productos financieros ha crecido de forma importante en los últimos años: 7 de cada 10 personas adultas habrían tenido una tarjeta en 2025, de acuerdo con una estimación de BBVA Research.

El avance, sin embargo, no es igual para todas las edades. Mientras los adultos han incrementado su acceso a tarjetas de débito y crédito, entre los menores de edad la proporción de quienes presentan indicios de uso o acceso a estos servicios prácticamente no se ha movido desde 2017.

Cada vez más adultos tienen una tarjeta en México

Los datos de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF), elaborada por el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi), muestran un crecimiento sostenido. Entre 2018 y 2024, la proporción de personas de 18 a 70 años con una cuenta asociada a una tarjeta de débito pasó de 47% a 62.8%.

Las tarjetas de crédito también avanzaron, aunque a un ritmo menor: su tenencia pasó de 23.7% a 28.6% durante el mismo periodo. Al considerar ambos productos, la proporción de adultos con al menos una tarjeta aumentó de 55.3% a 68.2%.

Para 2025, BBVA Research estima que 70.7% de la población de 18 a 70 años contaba con una tarjeta de débito o crédito. La estimación considera variables relacionadas con pagos por Internet, banca electrónica y otros servicios financieros digitales.

Las tarjetas ganan terreno entre adultos, pero no entre menores de edad

Entre los menores de edad, el acceso a tarjetas y servicios financieros casi no ha cambiado. En 2025, alrededor de 10.4% de las personas de 6 a 17 años mostró señales de usar o tener acceso a estos productos. Es una cifra muy parecida al 10.2% de 2017. Aunque llegó a 10.8% en 2022, desde entonces se ha mantenido entre 10% y 11%.

Esto no quiere decir que todos estos menores tengan una tarjeta a su nombre. Por ejemplo, un niño o adolescente puede usar la tarjeta de sus padres para hacer una compra por Internet y aparecer dentro de este indicador.

La diferencia con los adultos es clara. Mientras más personas mayores tienen acceso a tarjetas, entre los menores la cifra lleva años prácticamente igual. De acuerdo con BBVA Research, esto puede deberse, entre otras cosas, a las restricciones de edad, a que todavía hay pocos productos pensados para niños y adolescentes y a que muchos padres no ven necesario darles una tarjeta para sus gastos diarios.

También influye el tipo de productos que existen para este grupo. Algunos están pensados principalmente para ahorrar y no tanto para hacer pagos en el día a día.

Si los pagos digitales quieren crecer en México, también necesitan incluir a niños y adolescentes

El avance de las tarjetas entre los adultos contrasta con lo que ocurre entre niños y adolescentes. Si México quiere que los pagos digitales sigan ganando terreno, también será necesario que los menores puedan comenzar a relacionarse con estos servicios desde edades tempranas, con productos pensados para ellos y con la supervisión de sus padres.

Un ejemplo es Link Card de BBVA, una cuenta de débito dirigida a menores de 18 años. Además de permitirles recibir dinero, ahorrar y hacer compras, la cuenta busca que los niños comiencen a administrar su propio dinero mientras sus padres pueden supervisar sus movimientos y establecer límites.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) señala que acercar a los niños al ahorro y a conceptos básicos de finanzas personales desde edades tempranas puede ayudar a que aprendan a manejar su dinero. La idea es que no sólo sepan usar una tarjeta, sino que también aprendan a ahorrar, fijarse metas, organizar sus gastos y entender cómo funciona el dinero.

El reto, sin embargo, es que estas opciones todavía no tienen el mismo alcance que los productos para adultos. Por eso, la siguiente etapa de la inclusión financiera en México no sólo pasa por conseguir que más adultos tengan una tarjeta. También implica que niños y adolescentes tengan una forma segura de entrar al sistema financiero, aprender a manejar su dinero y familiarizarse con los pagos digitales.

Imagen | Pexels / Magnific

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