El nuevo plan de TikTok en México para que no salgas de su app: ofrecer préstamos para que puedas comprar en su tienda

TikTok dejó de ser solo una plataforma de videos hace tiempo. Primero fue el entretenimiento, luego el comercio electrónico con TikTok Shop y ahora el siguiente paso parece ser el crédito. 

En los últimos días, algunos usuarios en México han comenzado a ver una nueva opción dentro de la app: una línea de crédito que promete montos de hasta 30,000 pesos. La función aparece directamente en el apartado de compras y apunta a algo más grande: la entrada de la plataforma al negocio de servicios financieros.

Aunque no todos los usuarios tienen acceso, el movimiento revela una tendencia más amplia: las plataformas digitales buscan convertirse en el punto central no solo del consumo, sino también del financiamiento.

TikTok ya prueba créditos en México: así funciona el “compra ahora y paga después”

La nueva función opera bajo el modelo Buy Now, Pay Later (BNPL), es decir, comprar ahora y pagar después. Este esquema permite a los usuarios adquirir productos dentro de TikTok Shop y diferir el pago en parcialidades.

De acuerdo con información de Milenio, la oferta aparece directamente en la app y el proceso es completamente digital. El usuario debe verificar su número telefónico, escanear una identificación oficial y realizar una validación biométrica mediante fotografía.

Una vez aprobado, se otorga una línea de crédito que solo puede utilizarse dentro de la plataforma. No se trata de una tarjeta física ni de un crédito tradicional, sino de una herramienta de consumo interno.

Aunque la publicidad menciona montos de hasta 30,000 pesos, algunos usuarios reportan que los primeros créditos rondan entre 500 y 2,000 pesos, lo que sugiere que el sistema comienza con límites bajos para evaluar el comportamiento del usuario.

Otro punto clave es la tasa de interés. TikTok no muestra de forma anticipada el costo total del financiamiento. Según sus términos, la tasa es “dinámica” y depende de factores como el perfil del usuario y el nivel de riesgo del producto que se desea comprar.

TikTok no presta el dinero: estas son las empresas detrás del financiamiento en la plataforma

Aunque TikTok es la interfaz, no es quien otorga directamente el crédito. La operación involucra a terceros. Por un lado, la plataforma sueca Klarna participa en el modelo de pagos diferidos; sin embargo, el crédito está legalmente operado por Pipo Soluciones Digitales, S.A. de C.V.

Sin embargo, según reportes de Milenio, esta empresa no aparece en los registros oficiales de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) ni en el Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES) de la CONDUSEF.

Esto significa que el crédito no opera bajo el mismo marco regulatorio que un banco o una Sofipo. En muchos casos, este tipo de entidades funcionan bajo esquemas mercantiles, similares a tiendas departamentales o casas de empeño.

La diferencia es que, al no ser instituciones financieras reguladas, su supervisión suele recaer principalmente en la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco), lo que implica menos controles en comparación con el sistema bancario.

Esto no necesariamente implica que el servicio sea ilegal, pero sí coloca al usuario en un terreno donde es clave revisar condiciones, tasas y responsabilidades antes de aceptar el crédito para evitar sobreendeudamiento.

TikTok no es el primero: las apps quieren convertirse en bancos

La incursión de TikTok en el crédito no es un caso aislado. Forma parte de una tendencia donde plataformas tecnológicas buscan integrar servicios financieros dentro de su ecosistema.

En México, empresas como Amazon ya han explorado este camino con productos financieros en alianza con bancos. Un ejemplo es su cuenta digital “Amazon Access”, lanzada junto a Invex Banco bajo el modelo de Comisionista de Base Tecnológica (CBT), que permite realizar compras, transferencias y depósitos dentro de un esquema regulado por la CNBV.

Mientras tanto, apps como DiDi, Rappi y Mercado Pago han ido más allá al manejar el dinero de casi 20 millones de mexicanos integrando pagos, crédito y cuentas digitales directamente en sus plataformas, consolidando un modelo donde el acceso al dinero ocurre sin salir de la misma app. 

A nivel global, ByteDance —empresa matriz de TikTok— ya ha dado pasos más concretos. En Singapur opera servicios de pago bajo la marca PIPO con licencia oficial, mientras que en Brasil ha solicitado dos autorizaciones clave ante el Banco Central de ese país: una para ofrecer cuentas digitales y otra para poder prestar dinero directamente a los usuarios, sin operar como un banco, según reportes de Reuters.

Este movimiento no es menor. De aprobarse, TikTok podría replicar el modelo de fintechs como Nubank dentro de su propia plataforma, integrando pagos, cuentas y financiamiento en una sola app con millones de usuarios.

El alcance es importante, ya que en México, TikTok cuenta con alrededor de 85.4 millones de usuarios mayores de 18 años, de acuerdo con datos de Kepios y ByteDance citados por PrimeWeb. Además, sus anuncios alcanzan al 91.7% de los usuarios de Internet en el país, lo que convierte a la plataforma en uno de los canales digitales con mayor penetración.

Ante estos movimientos, la tendencia es cada vez más clara: construir un ecosistema donde el usuario descubra, compre y financie productos sin salir de la misma aplicación.

Desde Xataka México hemos contactado a la gente de TikTok para conocer más detalles al respecto. En el caso de recibir alguna respuesta, actualizaremos la publicación.