El SPEI cambió para siempre la forma de mover dinero en México y ahora quiere hacer lo mismo con los pagos internacionales

Enviar dinero entre bancos en México ya es algo que ocurre en cuestión de segundos. Gracias al Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI), millones de personas y empresas se acostumbraron a hacer transferencias casi al instante, lo que también cambió sus expectativas sobre cómo debería moverse el dinero.

El problema aparece cuando ese dinero debe salir del país. Mientras una transferencia nacional se completa prácticamente de inmediato, un pago internacional todavía puede tardar entre uno y cinco días hábiles. Esa diferencia empieza a pesar cada vez más para empresas que necesitan pagar proveedores, recibir ingresos o mover recursos con rapidez.

SPEI acostumbró a las empresas a mover dinero en segundos

De acuerdo con información de El Economista, el éxito del SPEI también está impulsando una mayor demanda por pagos internacionales más rápidos. La fintech chilena Koywe explica que las empresas ya se acostumbraron a la inmediatez de las transferencias dentro de México y ahora esperan una experiencia similar cuando realizan operaciones hacia otros países.

Los datos muestran cómo ha crecido este sistema. Durante 2025 se realizaron más de 7,300 millones de transferencias mediante el SPEI, un aumento de 36.8% respecto a 2024, de acuerdo con cifras del Banco de México (Banxico) citadas por la empresa. Al mismo tiempo, el volumen de pagos internacionales entre empresas en América Latina creció 12%, hasta alcanzar un valor de 25,000 millones de dólares, según la firma especializada Cobre.

En México, esa tendencia también se refleja en las operaciones con el extranjero. Los pagos empresariales enviados fuera del país crecieron 6.6% en monto y 7.6% en número de operaciones, mientras que los recursos recibidos desde otros países aumentaron 9.2%, de acuerdo con Banxico.

Los pagos internacionales aún no alcanzan la velocidad de SPEI

Aunque enviar dinero dentro de México ya es un proceso prácticamente inmediato, las transferencias internacionales siguen dependiendo de una infraestructura mucho más compleja. En ellas intervienen bancos corresponsales, conversiones de divisas, revisiones regulatorias, controles contra el lavado de dinero y la conciliación entre distintos sistemas financieros.

Por eso, una transferencia internacional todavía puede tardar varios días en llegar al destinatario, aun cuando una operación realizada mediante SPEI se liquida en cuestión de segundos.

Ignacio Detmer, cofundador de Koywe, explicó a El Economista que estas demoras afectan directamente la operación de miles de empresas mexicanas. Cuando el dinero tarda en llegar, también se retrasan compras, inversiones y otras decisiones de negocio.

Además, la firma señala que las más afectadas suelen ser las pequeñas y medianas empresas (pymes), ya que esperar varios días para recibir un pago puede limitar su flujo de efectivo y hacer más difícil responder a nuevas oportunidades comerciales.

Banxico quiere que las transferencias sean cada vez más simples

El interés por hacer los pagos digitales más rápidos también se refleja en las medidas que Banxico ya impulsa dentro del país. Como reportamos previamente en Xataka México, el Banco de México publicó nuevas disposiciones para que todas las instituciones financieras homologuen la experiencia de uso de sus aplicaciones móviles al realizar transferencias electrónicas.

La idea es que enviar dinero desde un celular sea igual de sencillo sin importar el banco. Para lograrlo, Banxico publicará una guía con especificaciones técnicas para estandarizar ciertos procesos dentro de las aplicaciones y facilitar el uso de herramientas como CoDi y DiMo, cuya adopción todavía es menor a la esperada.

Los cambios también incluyen una nueva cuenta simplificada, llamada Nivel 2 Bis, dirigida a micro y pequeños negocios. Con ella podrán recibir alrededor de 132,000 pesos mensuales, siempre que una parte importante de esos ingresos provenga de pagos digitales. Según Banxico, la medida podría beneficiar a más de 4.4 millones de comercios, especialmente negocios de barrio como tiendas de abarrotes, panaderías, ferreterías o salones de belleza, que hasta ahora enfrentaban límites de operación poco compatibles con su actividad cotidiana.

De acuerdo con STP, fintech empresarial mexicana especializada en tecnologías de sistemas de pago, las modificaciones pueden impulsar la inclusión financiera de millones de micro y pequeños comercios al facilitar su incorporación al ecosistema de pagos digitales. STP considera que la combinación de las cuentas Nivel 2 Bis con el fortalecimiento de herramientas como SPEI, CoDi y DiMo puede acelerar la formalización de los negocios, ampliar su capacidad para recibir pagos electrónicos y reducir la dependencia del efectivo.

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