Obed Nares
Editor JrMe apasionan las palabras, la creatividad, el entretenimiento, la tecnología y la innovación. Soy mexicano, periodista, escritor, artista y disque filósofo.
El fraude bancario está dejando pérdidas de entre 20,000 y 50,000 pesos en promedio a sus víctimas en México. De acuerdo con un reporte de Expansión, los reclamos vinculados con este delito aumentaron 17% durante 2026, impulsados por llamadas falsas, mensajes engañosos, transferencias electrónicas y la apropiación de cuentas.
Entre enero y junio, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) recibió 118,287 asuntos. De ellos, 43,871 estuvieron relacionados con posibles fraudes tradicionales, virtuales o robos de identidad. Los casos virtuales representaron 32%, con 14,267 reportes asociados con medios electrónicos.
Los delincuentes buscan adultos mayores y cuentas de personas fallecidas
Pedro Villanueva, titular de Seguridad y Protección Bancarias (Seproban), explicó a Expansión que los adultos mayores se han convertido en blancos prioritarios. Los delincuentes suelen presentarse como empleados bancarios, alertan sobre cargos inexistentes y convencen a las víctimas de entregar contraseñas, códigos de acceso o instalar programas para controlar remotamente sus dispositivos.
También se han detectado ataques contra cuentas de clientes fallecidos. Por ello, los bancos monitorean movimientos transaccionales y otras actividades en cuentas con saldos importantes, pertenecientes a personas mayores o que posiblemente murieron, pues pueden ser objetivos para los delincuentes.
La Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2024, elaborada por la CNBV y el INEGI, dimensiona el problema: alrededor de 10% de las personas con algún producto financiero reportó haber sufrido clonación de tarjetas o robo de identidad. Sin embargo, solo 54% de la población sabe a qué institución acudir para presentar una reclamación.
Las transferencias no reconocidas siguen entre los fraudes más comunes
El Informe de Autoevaluación 2025 de la Condusef registró 72,873 reclamaciones relacionadas con posibles fraudes, equivalentes a 29.2% de todos los asuntos atendidos ese año. La banca concentró 67,651 casos, principalmente por consumos y transferencias electrónicas no reconocidas.
Aunque las transferencias reclamadas bajaron 21.9% frente a 2024, todavía sumaron 13,631 casos. Los consumos no reconocidos encabezaron la lista con 29,763 reportes, mientras que el envío o retiro de dinero móvil no reconocido creció 50.8%, hasta alcanzar 1,401 reclamaciones.
El informe de BioCatch sobre Latinoamérica ya advertía que la ingeniería social, la apropiación de cuentas y el malware dominaban el fraude digital. Durante la primera mitad de 2024, los reportes regionales crecieron 32% y los dispositivos móviles estuvieron involucrados en 79% de los casos.
Los bancos endurecen los controles, pero el usuario sigue siendo la barrera final
Las instituciones han incorporado geolocalización, límites de operación y monitoreo preventivo. Las reglas del Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios de Banco de México también contemplan mecanismos de autenticación y validación de identidad para proteger las solicitudes de envío.
Además, la UIF y la Condusef firmaron un convenio para analizar patrones, modalidades y zonas de riesgo sin intercambiar datos personales ni información bancaria. En paralelo, Condusef y Seproban lanzaron “Consulta y Reporta”, una herramienta para verificar números sospechosos.
Los fraudes por compras suelen causar pérdidas de entre 3,000 y 5,000 pesos, pero cuando los criminales toman el control de una cuenta, el golpe puede ser mucho mayor. La recomendación central sigue siendo no compartir contraseñas, NIP ni códigos; verificar cualquier alerta directamente con el banco y utilizar límites, bloqueos y apagado temporal de tarjetas.
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