Profeco, experto en consumo: "Para organizar mejor tu dinero, siempre separa tu ahorro cuando recibas el pago"

Llegar al final de la quincena con dinero disponible puede ser complicado cuando hay que pagar renta, transporte, comida, servicios y otros gastos cotidianos. Si a eso se suman compras imprevistas, ahorrar puede convertirse en una meta que siempre se pospone.

Para cambiar este hábito, la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco) propone apartar una parte del ingreso tan pronto como se recibe el pago, en lugar de guardar únicamente lo que sobra después de cubrir los gastos. "Para organizar mejor tu dinero, siempre separa tu ahorro cuando recibas el pago", recomienda la institución.

El truco para ahorrar no es esperar a que sobre dinero

La recomendación forma parte de una guía publicada en la Revista del Consumidor junto con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef). Ambas instituciones plantean que mejorar las finanzas personales no requiere necesariamente cambios drásticos, sino incorporar acciones que puedan mantenerse a largo plazo.

Cuando el ahorro queda al final de la lista de gastos, el dinero disponible puede terminar en otros consumos antes de que llegue el momento de guardarlo. Por eso, la Profeco recomienda definir cuánto se destinará a ese objetivo desde que se recibe el ingreso y organizar el resto del presupuesto con lo que queda.

No es necesario comenzar con una suma elevada. Apartar 20 o 50 pesos a la semana puede ser un primer paso; también es posible programar transferencias automáticas hacia otra cuenta para evitar depender de recordar hacerlo cada quincena.

Esta estrategia coincide con hallazgos de la economía del comportamiento, que estudia cómo los factores psicológicos influyen en las decisiones financieras. En 2004, los economistas Richard H. Thaler y Shlomo Benartzi publicaron un estudio sobre Save More Tomorrow, un programa que permitía a los trabajadores comprometer parte de sus futuros aumentos salariales al ahorro para la jubilación.

En la primera implementación, la tasa promedio de ahorro de los participantes pasó del 3.5% al 13.6% en 40 meses. Aunque el experimento no se centró en los gastos cotidianos, sus resultados muestran cómo anticipar una decisión financiera puede facilitar que se lleve a la práctica.

Ponerle nombre al ahorro puede ayudar

Tener un objetivo concreto permite saber para qué se está guardando el dinero. Profeco recomienda establecer metas como crear un fondo para emergencias, pagar un curso, comprar una computadora o reunir dinero para un viaje.

La cantidad y el plazo deben ajustarse a las posibilidades de cada persona. Por ejemplo, reunir 2,400 pesos en un año implica ahorrar alrededor de 200 pesos al mes. Si esa cifra no cabe en el presupuesto, se puede ampliar el plazo o comenzar con una meta menor, sin comprometer los gastos indispensables ni el pago de las deudas.

Los gastos pequeños también pueden desajustar la quincena

Para saber cuánto dinero puede destinarse al ahorro, también es necesario identificar en qué se gasta. Profeco recomienda registrar los consumos diarios, revisar si las compras responden a una necesidad real y evitar dejarse llevar por promociones solo porque parecen una buena oportunidad.

Otra medida consiste en reducir las tentaciones digitales: desactivar las notificaciones de tiendas en línea y eliminar los datos de las tarjetas bancarias guardados en las aplicaciones puede ayudar a frenar algunas compras impulsivas.

También están los llamados gastos hormiga, es decir, consumos pequeños y frecuentes que, al acumularse, pueden representar una cantidad considerable. Preparar alimentos y bebidas en casa, hacer una lista antes de ir al supermercado, planear los traslados y cancelar las suscripciones que ya no se utilizan son algunas formas de reducirlos: el objetivo no es eliminar todos los gustos, sino reconocer qué gastos pueden ajustarse para dar espacio a otras prioridades.

La constancia importa más que empezar con mucho dinero

Para incorporar estas medidas a la rutina, Profeco propone asociarlas con momentos específicos del día o de la semana, como registrar los gastos antes de dormir o preparar una lista antes de salir de compras.

Si un día no se cumple con lo planeado, se puede retomar al siguiente. La organización financiera no elimina los imprevistos ni garantiza que siempre sea posible ahorrar la misma cantidad, pero ayuda a identificar los gastos y tomar decisiones con mayor claridad.

Empezar con una cantidad realista y ajustarla cuando cambien las circunstancias puede ser más útil que fijar una meta difícil de sostener. Así, el ahorro deja de depender de lo que sobra y se convierte en una decisión que forma parte de la planificación financiera.

Imágenes | Pexels, Profeco

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