Obed Nares
Editor JrMe apasionan las palabras, la creatividad, el entretenimiento, la tecnología y la innovación. Soy mexicano, periodista, escritor, artista y disque filósofo.
Las Sociedades Financieras Populares (Sofipos) atraviesan uno de los momentos más importantes de su historia reciente. Lo que durante años fue un sector enfocado en la inclusión financiera y el acceso al crédito para segmentos desatendidos, ahora se ha convertido en un terreno donde convergen fintech, empresas tecnológicas, aspirantes a banco y, más recientemente, cadenas comerciales. La más reciente en sumarse es Soriana.
De acuerdo con el Informe Anual 2025 de la compañía, la cadena de supermercados tiene previsto enfocarse durante este año en el lanzamiento de nuevos productos de débito y en avanzar en su transformación hacia una Sofipo, un movimiento con el que busca ampliar su oferta financiera y fortalecer su competitividad dentro del mercado.
La decisión coloca a Soriana dentro de una tendencia que ya incluye a jugadores como Nu, Stori, Klar y Finsus, empresas que han utilizado la figura de Sofipo para expandir sus servicios financieros o como un paso previo hacia una licencia bancaria.
Soriana ya tiene experiencia en servicios financieros
La incursión de Soriana no parte desde cero. Actualmente participa en el negocio financiero a través de Servicios Financieros Falabella Soriana, una sociedad enfocada en tarjetas de crédito. Según información reportada por El Economista, esta operación cuenta con una cartera superior a los 6,800 millones de pesos y se ubica entre los principales emisores de tarjetas de crédito del país. La propia compañía destacó en su informe anual la importancia estratégica de este segmento dentro de sus planes de crecimiento.
La relación con Falabella ha demostrado ser relevante para el negocio minorista. En 2024, el director de administración y finanzas de Soriana, Rodrigo Benet Córdova, señaló que la tarjeta Falabella se había convertido en el principal método de pago con crédito dentro de las tiendas de la cadena, especialmente durante temporadas de alto consumo como Julio Regalado, regreso a clases y fin de año.
Ese antecedente ayuda a explicar por qué la empresa ahora busca dar el siguiente paso y entrar directamente a un segmento que permite captar ahorro, ofrecer productos de débito y ampliar el acceso a servicios financieros.
Un sector que ya no se parece al de hace unos años
Pedro Leyva Lizárraga, especialista en regulación financiera y exdirectivo de la Sofipo Ictineo, explicó a El Economista que el marco regulatorio actual contempla sistemas automatizados y controles internos, pero requiere actualizaciones para reflejar mejor la realidad tecnológica y operativa del sector.
El reto no solo involucra a las nuevas empresas que buscan ingresar a este mercado. También representa un desafío para los reguladores, que ahora deben supervisar entidades con perfiles muy distintos entre sí: desde intermediarios tradicionales hasta fintech de crecimiento acelerado, retailers y compañías que utilizan la licencia Sofipo como una etapa previa para convertirse en bancos.
La complejidad aumenta porque estas entidades pueden captar ahorro del público, otorgar créditos, emitir tarjetas de débito y operar plataformas digitales sujetas a estrictas obligaciones de prevención de lavado de dinero, monitoreo de operaciones y conocimiento de clientes.
La CNBV ya prepara cambios
Las autoridades financieras son conscientes de esta transformación. Durante la Convención de la Asociación Mexicana de Sofipos de 2025, la vicepresidenta de Política Regulatoria de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), Lucía Buenrostro, reveló que el organismo trabaja en ocho proyectos regulatorios para fortalecer al sector.
Entre ellos destacan cambios relacionados con prevención de fraudes, capital mínimo, requerimientos de liquidez, medidas correctivas, operaciones con terceros y reglas para facilitar el uso de infraestructura en la nube.
La funcionaria explicó que el objetivo es fortalecer a las Sofipos para que continúen creciendo de forma sana y sostenible. No se trata de un tema menor. Mientras nuevos jugadores llegan al mercado, el número de Sofipos autorizadas se ha reducido en los últimos años, al tiempo que algunas de las más exitosas avanzan hacia modelos bancarios.
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