México ama tanto el “compra ahora, paga después” que no tener crédito bancario ya no es un problema

En México, diferir pagos ya no es exclusivo de la tarjeta de crédito. El modelo Buy Now, Pay Later (BNPL), conocido como “compra ahora y paga después”, está pasando de alternativa emergente a pilar del consumo digital. Y los números no dejan espacio para dudas, el país se encamina a tener uno de los mercados más grandes de América Latina en este segmento.

De acuerdo con el Informe de Negocios e Inversión 2026 de Research and Markets, el mercado BNPL mexicano crecerá 27.6% anual para alcanzar 5,080 millones de dólares en 2026, tras haber registrado un crecimiento sólido entre 2022 y 2025 con una tasa compuesta de 29%. La tendencia no se detiene ahí: el estudio proyecta que el sector pasará de 3,980 millones de dólares en 2025 a 13,850 millones en 2031, con una tasa anual compuesta de 22.2%. En pocas palabras, en seis años el mercado prácticamente se triplicará.

¿Qué es el BNPL y cómo funciona este modelo que promete compras sin fricción?

El Buy Now, Pay Later (BNPL), o “compra ahora, paga después”, es un esquema de financiamiento que permite adquirir un producto o servicio de inmediato y diferir su costo en varias cuotas pequeñas, generalmente sin intereses si se cubren en tiempo. En la práctica, funciona como un crédito exprés integrado directamente en el checkout; el usuario realiza un primer pago al momento de la compra y liquida el resto en semanas o meses, ya sea en mensualidades o quincenas. 

Esta modalidad se ha vuelto especialmente común en compras de menor ticket como ropa, electrónicos, accesorios para el hogar o pedidos recurrentes en plataformas de comercio electrónico.

Sin embargo, la comodidad tiene letra pequeña. Si el consumidor se retrasa, pueden aplicarse comisiones por mora e intereses más altos que los de un préstamo tradicional, lo que encarece rápidamente la deuda original. Además, al reducir la percepción del “dolor de pagar”, el BNPL puede incentivar compras impulsivas y acumular varios pagos simultáneos que terminan presionando el presupuesto. 

Es una herramienta útil para administrar flujo de efectivo, pero solo cuando se tiene claro que las cuotas caben, sin apuros, dentro de los ingresos mensuales.

La combinación perfecta para que el BNPL explote

Research and Markets señala que el impulso viene de dos frentes claros, el comercio electrónico y el retail físico, donde los consumidores buscan más flexibilidad de pago sin trámites bancarios.

La fórmula del BNPL es simple con aprobación rápida, pocas barreras, pagos quincenales o mensuales y procesos 100% digitales. Para una población donde casi la mitad aún no accede al crédito formal, suena casi obvio que la adopción sea acelerada.

De acuerdo con Fintech México, cerca del 49.5% de la población adulta no tiene acceso al crédito formal, mientras solo 37% utilizó algún tipo de financiamiento tradicional en 2024. En ese contexto, el BNPL funciona como puerta de entrada al sistema financiero, especialmente para jóvenes o personas sin historial.

Además, las decisiones automatizadas y los motores de riesgo basados en datos permiten aprobar compras en segundos, algo que la banca tradicional todavía no logra replicar con la misma agilidad.

Kueski, Mercado Pago, Aplazo, Nelo y Atrato: los grandes ganadores 

Si hay crecimiento, hay ganadores claros. El reporte identifica a Kueski, Mercado Pago, Aplazo, Nelo y Atrato como actores clave en la participación de mercado y el desarrollo del ecosistema. Estas empresas están presentes tanto en canales online como en punto de venta físico, integradas directamente en checkouts de tiendas, marketplaces y supermercados. La estrategia no es solo financiar compras: es convertirse en la opción predeterminada al momento de pagar.

El impacto ya se nota en eventos masivos. Según El Financiero, durante el Hot Sale 2025, el 87% de los consumidores utilizó algún tipo de financiamiento y 31% ya pagó con BNPL, lo que lo consolidó como uno de los métodos favoritos. Incluso retailers como Soriana cerraron alianzas con Kueski para ofrecer pagos quincenales sin trámites bancarios. Con esto, el BNPL dejó de ser nicho y ya compite directamente en el carrito de compras.

Más gasto promedio, pero también nuevos riesgos: la otra cara del modelo flexible

El atractivo del modelo también tiene implicaciones. Entre sus ventajas están el acceso sin tarjeta, mayor transparencia en pagos y un aumento en el ticket promedio. Fintech México estima incrementos cercanos al 30% para comercios.

Pero hay límites; líneas pequeñas, riesgo de sobreendeudamiento si se acumulan planes y la necesidad de educación financiera. Por eso, más que reemplazar al crédito tradicional, el consenso del sector es que funciona como complemento. Para compras grandes o generación de historial crediticio, los bancos siguen siendo relevantes. El BNPL cubre el día a día.