La mayoría de los fraudes bancarios tienen algo en común en México: una llamada que busca ganarse tu confianza

Los fraudes bancarios no siempre empiezan con un hackeo. A veces comienzan con una llamada en la que alguien intenta convencer al usuario de que existe un problema con su cuenta y necesita actuar de inmediato.

De acuerdo con un análisis interno de Banco Plata, hasta el 90% de los fraudes contra clientes bancarios involucra una llamada telefónica. Este tipo de engaños aprovecha algo más difícil de proteger que una contraseña: la confianza del usuario. Banco Plata ahora busca poner una alerta para detectar cuando un cliente está en una llamada mientras utiliza la aplicación.

Escudo Plata: la función que te avisa antes de que caigas en un fraude

El funcionamiento de Escudo Plata parte de una señal de alerta muy concreta: si un cliente tiene una llamada telefónica activa y entra a la aplicación de Banco Plata, recibirá un aviso para que tenga precaución antes de realizar una operación. La herramienta busca que el usuario se detenga unos segundos antes de seguir las instrucciones que podría estar recibiendo por teléfono.

La alerta no bloquea automáticamente una transferencia u operación. Su función es advertir al cliente antes de que autorice un movimiento, mientras el banco analiza el contexto para detectar posibles señales de riesgo.

Banco Plata asegura que la aplicación no escucha las conversaciones ni accede a su contenido. El estado de una llamada activa es solo uno de los cientos de parámetros que Escudo Plata analiza en tiempo real.

El sistema cuenta con más de 30 funciones de seguridad y utiliza inteligencia artificial para analizar el contexto de las transacciones. Según Banco Plata, este análisis puede realizarse en aproximadamente 10 milisegundos, mientras que el sistema puede responder ante actividades inusuales en alrededor de 80 segundos.

Banco Plata ha invertido más de 28 millones de dólares en seguridad desde 2023 para incorporar este tipo de herramientas en su app. La idea es detectar señales de riesgo antes de que una operación sospechosa termine afectando al usuario. No obstante, el banco advierte que la tecnología no sustituye las decisiones de seguridad que debe tomar el propio cliente.

Una llamada puede convencerte de hacer el trabajo del estafador

El objetivo de una llamada fraudulenta no siempre es conseguir acceso directo a una cuenta. Muchas veces basta con convencer al usuario de que existe un problema y darle instrucciones para que sea él quien abra la aplicación, entregue información o autorice una operación.

Ahí entra la ingeniería social. Los estafadores pueden hacerse pasar por empleados del banco, alertar sobre un supuesto cargo que no reconoces o pedirte cancelar una transferencia. La presión y la urgencia buscan que actúes sin detenerte a comprobar si la llamada realmente viene de tu banco.

Este tipo de fraude sigue aumentando. De acuerdo con cifras de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), durante la primera mitad de 2026 las reclamaciones por posible fraude crecieron 16.7% frente al mismo periodo de 2025 y superaron las 43,000.

Las llamadas tampoco son la única vía. La CONDUSEF también alertó sobre aplicaciones falsas que ofrecen créditos o rendimientos de manera inmediata, otra modalidad en la que los estafadores utilizan herramientas digitales para acercarse a sus posibles víctimas.

Banco Plata crece en México, pero también aumenta el reto de proteger a sus clientes

La nueva función llega mientras Banco Plata amplía su presencia dentro del sistema financiero mexicano. Este año obtuvo la autorización definitiva para operar como banco, después de haber comenzado como una fintech enfocada principalmente en tarjetas de crédito.

Desde entonces, su expansión no se ha limitado a la aplicación. Banco Plata anunció una red de 300 cajeros inteligentes para México, con funciones para realizar depósitos y retiros de efectivo, pagos de tarjetas y otros servicios.

Su crecimiento también se refleja en la emisión de tarjetas. Datos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) muestran que Banco Plata se colocó como el tercer banco con más contratos de tarjetas de crédito en México, detrás de BBVA México y Banamex.

Ese crecimiento hace que la prevención de fraude sea un problema cada vez más relevante para el neobanco. Más clientes y más operaciones también significan más oportunidades para quienes intentan engañar a los cuentahabientes.

Imagen | Pexels / Banco Plata

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