Valeria Romero
EditoraValeria Romero Guevara es periodista y creadora de contenido especializada en tecnología, negocios y cultura digital. Egresada de la UNAM, con más de seis años de experiencia analizando cómo los avances tecnológicos impactan la vida cotidiana, desde la inteligencia artificial hasta los smartphones que marcan tendencia. Disfruta del cine de terror y ama a los animales. Siempre trae un gadget en la bolsa, lista para descubrir y contar la próxima innovación.
México no enfrenta un problema aislado, sino una tendencia en crecimiento. Los fraudes bancarios se han convertido en uno de los principales riesgos financieros para millones de usuarios, y lo que antes parecía excepcional hoy forma parte del día a día del sistema financiero mexicano.
Las cifras reflejan la magnitud del problema. De acuerdo con El Economista, en los primeros nueve meses de 2025 se registraron más de 3.82 millones de reclamaciones por posibles fraudes financieros ante la Condusef (Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros) e instituciones bancarias. Esto equivale a cerca de 14,000 quejas diarias, es decir, casi 10 por minuto.
Fraudes bancarios en México: Condusef reporta 14,000 quejas diarias por este delito
Estos casos representan alrededor del 72% de las reclamaciones con pérdidas que superan los 16,678 millones de pesos. Esto significa que siete de cada diez inconformidades tienen origen en posibles fraudes.
La mayoría ocurre en entornos digitales, como compras en línea, banca móvil o transferencias, donde siete de cada diez fraudes se concretan, según The CIU.
Además, el volumen de reclamaciones también se concentra en ciertas instituciones. De acuerdo con el Buró de Entidades Financieras, los bancos con más quejas por posibles fraudes hasta septiembre de 2025 son:
- BanCoppel: 1.07 millones de quejas
- Banco Azteca: 503,629
- BBVA: 409,151
- Banamex: 396,464
- Banorte: 371,313
- Santander: 250,688
Estos datos no necesariamente implican responsabilidad directa de las instituciones, pero sí reflejan la magnitud del problema en temas de suplantación de identidad y privacidad de los datos.
El método operandi casi siempre se repite: llamadas falsas que simulan ser del banco, mensajes SMS con alertas urgentes y sitios web clonados que imitan a los canales oficiales de los bancos.
En muchos casos, los delincuentes suplantan identidades institucionales para generar confianza o urgencia, lo que dificulta que los usuarios detecten el engaño a tiempo.
Semana Santa dispara fraudes bancarios: viajes falsos y ofertas engañosas
Durante Semana Santa, el riesgo aumenta. La Condusef alertó sobre fraudes relacionados con viajes, hospedaje y paquetes turísticos que suelen presentarse como ofertas atractivas, precios por debajo del mercado o promociones limitadas que presionan al usuario a decidir rápido.
Además, la alta movilidad incrementa el uso de tarjetas y pagos digitales. De acuerdo con estimaciones de la Secretaría de Turismo y la Concanaco Servytur, durante Semana Santa se generan más de 8.4 millones de viajes en México, lo que incrementa entre 15% y 20% la demanda de servicios y pagos electrónicos, especialmente en transporte, hospedaje y consumo turístico.
Este contexto facilita fraudes como reservaciones inexistentes, páginas falsas de hoteles o agencias que desaparecen tras recibir el pago.
Fraudes emocionales: así están engañando a las personas sin necesidad de hackear cuentas
El fraude en línea actual ya no depende solo de vulnerabilidades tecnológicas, sino de la manipulación emocional. A través de mensajes alarmistas, urgentes o personalizados, los delincuentes buscan que las personas actúen sin verificar la información.
Este modelo, conocido como phishing emocional, utiliza situaciones como supuestos cargos no reconocidos, bloqueos de cuenta o emergencias para obtener datos personales o acceso a cuentas. Incluso con el uso de inteligencia artificial, estos engaños pueden parecer cada vez más reales.
De acuerdo con el blog de Mercado Pago, este tipo de fraude se basa en provocar emociones como miedo, urgencia o empatía para generar respuestas impulsivas. Mensajes como “detectamos un acceso no autorizado” o “tienes minutos para evitar un bloqueo” están diseñados para presionar al usuario y evitar que confirme la veracidad de la información, lo que facilita el robo de datos o dinero.
De acuerdo con David González, investigador de seguridad informática de ESET, el proceso casi siempre comienza con un contacto que parece legítimo —una llamada, un correo o un mensaje— que busca generar confianza antes de solicitar datos sensibles como contraseñas, códigos o números de tarjeta, según declaraciones retomadas por El Economista.
Además, el uso de herramientas como la inteligencia artificial ha hecho estos fraudes más difíciles de detectar. Hoy es posible imitar voces, crear mensajes bien redactados o replicar páginas oficiales con gran precisión, lo que aumenta el riesgo incluso para usuarios con conocimientos técnicos.
Cómo protegerte de fraudes bancarios y qué hacer si ya fuiste víctima de uno
Para reducir riesgos, es clave no compartir datos sensibles como NIP o contraseñas, activar la verificación en dos pasos, evitar enlaces sospechosos y no usar redes WiFi públicas para operaciones bancarias.
Si ya fuiste víctima, debes actuar de inmediato: contactar a tu banco, cambiar contraseñas, revisar movimientos y presentar una queja en el portal de fraudes de Condusef o la Policía Cibernética.
El fraude financiero en México no solo crece en volumen, también en sofisticación. En temporadas como Semana Santa, donde aumentan las transacciones digitales, entender cómo operan estos engaños se vuelve una herramienta esencial para proteger nuestro dinero.
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